Согласно докладу Всемирного банка (ВБ), сейчас в России банковские счета имеют только 16% граждан. Выход из этой ситуации ВБ видит в повышении финансовой грамотности населения России и в создании более доверительной атмосферы между финансовыми организациями и потребителями их услуг. В последнее десятилетие семьи в Европе, Северной Америке, Латинской Америке и Азии получили доступ к новой услуге – потребительскому кредиту. В этих регионах, в том числе и в России, люди начали активно брать деньги в долг на покупку жилья, автомобилей и оплаты повседневных расходов. В России лишь с 2003 по 2007 год заимствования потребителей (за исключением ипотечных кредитов) выросли с минимального показателя в $100 на душу населения до $1,2 тыс.
«Однако этот рост носил неравномерный характер среди жителей России», – подчеркивается в докладе ВБ. На сегодня свыше 40% наших граждан не имеют доступа ко всему набору финансовых услуг и менее одного процента инвестирует средства в ценные бумаги, инвестиционные фонды или страховые продукты. Причину ВБ видит в отсутствии у россиян элементарной финансовой грамотности. В июне прошлого года, когда банк провел обзор финансовой грамотности среди 1,6 тыс. домохозяйств в 40 регионах Российской Федерации, более половины респондентов ответили, что не обладают достаточными финансовыми навыками.«Еще в 2006 году на встрече «Группы восьми» в Санкт-Петербурге российское руководство первым выступило с призывом к улучшению глобальных программ повышения финансовой грамотности и финансового образования», – напоминают авторы доклада. Со своей стороны ВБ приступил к «реализации пилотной программы защиты прав потребителей на рынке финансовых услуг и повышения финансовой грамотности, использовав в качестве отправной точки регион Европы и Центральной Азии в 2007 году», – сообщила руководитель группы экспертов по подготовке доклада ВБ Сью Ратледж. Однако, судя по докладу, пока эти совместные усилия не увенчались большим успехом.
Для улучшения ситуации на российском рынке финансовых услуг ВБ советует принять шесть мер. Государственным органам следует упростить и укрепить институциональную структуру регулирующих и надзорных органов, отвечающих за защиту прав потребителей на рынке финансовых услуг. Финансовым организациям – обеспечить ясность, полноту и точность раскрываемой потребителям информации. Также необходимо пресечь недобросовестную деловую практику агентств по взысканию задолженности и укрепить механизмы урегулирования споров между потребителями и поставщиками финансовых услуг.
Важнейшая часть предложенных ВБ мер – беспрепятственный доступ к финансовому образованию, с тем чтобы потребители могли узнать о приобретаемых ими финансовых услугах – не только об условиях предоставления услуг, но и о рисках и выгодах, связанных c их приобретением. Также ВБ считает, что необходимо проводить регулярные опросы среди потребителей финансовых услуг.
Российские экономисты соглашаются с названными ВБ причинами низкой вовлеченности российского населения в финансовый рынок, замечая, что для их преодоления потребуется долгое время. «Действительно, и финансовая грамотность низка, и степень доверия к финансовым организациям оставляет желать лучшего, – говорит главный экономист УК «Тройка Диалог» Евгений Гавриленков. – Однако быстро это не изменить. В обозримом будущем повлиять на ситуацию может только снижение инфляции». Когда доходность по банковским депозитам ниже, чем инфляция, у населения отсутствует базовое основание интересоваться финансовыми услугами – желание сберегать, отмечает Гавриленков.
«К причинам, озвученным Всемирным банком, необходимо прибавить и низкий уровень доходов россиян в целом по стране», – замечает главный экономист финансовой компании «Уралсиб Кэпитал» Владимир Тихомиров. – У нас даже по данным росстата существует разрыв между высокодоходной группой населения и всеми остальными минимум в 15 раз». По этой причине, по словам эксперта, банки неохотно идут в регионы за исключением крупных городов, что в свою очередь затрудняет доступ населения к финансовым услугам.
КОММЕНТАРИИ
Sanek 28.09.2009 в 20:24 (cсылка)
"грамотные"
А кто недавно лоханулся и весь мир теперь пострадал от кризиса? :-D
(ответить) (пожаловаться модератору)
Irene 28.09.2009 в 20:25 (cсылка)
сами такие
Угумс, народ у нас темный, вместо подписи крестик ставим.
У нас есть родственница старенькая, 75 лет. Всю жизнь проработала главбухом в крупном тресте, закончив соответствующий ВУЗ. Перед выборами пришли к ней сборщики подписей за какого-то господина и первым делом спросили: "Распишитесь нам. Вы расписываться-то умеете?" Не показалась им бабулька с последним оставшимся во рту зубом человеком "элементарно грамотным", вот так! А у бабульки просто денег нет иметь голливудскую улыбку на честно заработанную пенсию, вот и выглядит Бабой Ягой, совсем к тому же не грамотной. Из зарплат реального сектора денег не отложишь, поэтому и имеют у нас вклады 16% населения - чиновники, владельцы бизнеса и дети лейтенанта Шмидта.
(ответить) (пожаловаться модератору)
Вовик 28.09.2009 в 20:34 (cсылка)
отсутствие денег у населения и ненадежность банковской системы в России. вот причина
(ответить) (пожаловаться модератору)
geleznovasv 29.09.2009 в 20:16 (cсылка)
Хватит чушь нести
Ободрали народ как липку, да не по одному разу, а потом хотят, чтобы мы что-то оставляли в банках...Нашли дураков!...
(ответить) (пожаловаться модератору)
сто 28.09.2009 в 20:36 (cсылка)
ерунда!
Денег у людей нет, а не "финансовой грамотности"
(ответить) (пожаловаться модератору)
Anton 28.09.2009 в 20:41 (cсылка)
Банкиры обеспокоены поиском дополнительных способов приучить людей все делать через свои банки
Кредиты уже некому брать, но тут банкиры вспомнили, что еще не все люди пользуются услугами банков, а значит - неподконтрольны. Надо всем срочно сказать что наличие счета в банке - признак высокой культуры и цивилизованности. Было бы только что откладывать...
У Вас еще нету кредитной карты - тогда мы идем к Вам!
Хватит нам уже финансовой грамотности - пирамид и разных форексов нам и так хватает. А вовлекаться в мировую финансовую систему обычному гражданину не всегда нужно.
Могу дать простой совет:
1) Сделайте нормальную оплату труда, тогда у людей появятся деньги
2) Верните населению уровень культуры, что-бы население не пропивало все нажитое
Вот тогда население и будет открывать счета. А так и без вас есть много способов потратить свои деньги.
(ответить) (пожаловаться модератору)
Марина 29.09.2009 в 20:19 (cсылка)
К вопросу о культуре. Как то совсем не давно слышала интервью Алана Чумака. Хорошо сказал, что сначала вырезали духовенство, потом изничтожили интеллигенцию, потом скрестили рабочего и крестьянку. И удивляемся, что вокруг культуры нет! И что будем еще долго выходить из этого пике. Я с ним согласна. Культура должна расти на какой-то основе. Дети перенимают привычки своих родителей.
"В шляпе не будет конфет, если их туда ни кто не положил." Карлсон
(ответить) (пожаловаться модератору)
Я 28.09.2009 в 20:42 (cсылка)
Уроды
ВБ считает, что у всех зарплаты - как у тупых работников этого ВБ. Есть с чего отдавать. Пришла в банк, например, бабулька и взяла кредит на покупку квартиры. А потом будет 400 лет отдавть кредит с пенсии в 3000 руб. С учетом квартплаты, а ингда еще и есть хочется, правда не всегда получается. Или работники образования, медицины, детских учреждений. Им самое время откладывать на счета по 100 руб. с зарплаты, чтобы через 3 (5, 10, 15 нужное подчеркнуть) лет все накопления сожрала инфляция, дефолт, кризис. Удачная шутка. Хорошо у той бабульки интернета нет. Были бы комментарии на более простом и грубом языке.
(ответить) (пожаловаться модератору)
Тюма 28.09.2009 в 20:50 (cсылка)
Чтобы делать вклады, надо что-то иметь. Когда же основная часть населения живет, едва дотягивая от зарплаты до зарплаты, о какой финансовой грамотности может идти речь? Люди этим просто не интересуются: нет необходимости. Да и банкиры шибко ушлые: только и смотри, чтоб полруки не оттяпали.
(ответить) (пожаловаться модератору)
Михаил ТТ 28.09.2009 в 20:56 (cсылка)
Если мы хотим жить хорошо и желаем тогоже нашим детям то нужно вообще не брать НИКАКИЕ КРЕДИТЫ Только тогда сдохнут паразиты сосущие нашу кровь!
(ответить) (пожаловаться модератору)
хохол 28.09.2009 в 21:13 (cсылка)
Отсос паразитам!
Михаил ТТ сегодня в 20:56 (cсылка)
Если мы хотим жить хорошо и желаем тогоже нашим детям то нужно вообще не брать НИКАКИЕ КРЕДИТЫ Только тогда сдохнут паразиты сосущие нашу кровь!
(ответить) (пожаловаться модератору)
Джон 28.09.2009 в 21:07 (cсылка)
идиотто
Было бы что вкладывать, большинство копейки получает.
(ответить) (пожаловаться модератору)
Элла 28.09.2009 в 21:09 (cсылка)
Эти господа - просто дилетанты.
Во-первых, основная масса населения у нас - нищие - на все про все от 5 до 10 тысяч рублей в месяц.
Во-вторых, если не есть, не пить и за квартиру не платить, а нести эти деньги в банк, то будущее наших вкладов туманно. Вспомним, хотя бы ельцынскую деноминацию - "чик и трех нулей нет". В какой стране ещё возможно такое? Только в стране чудес.
Мы - обманутые и ограбленные, а не безграмотные.
(ответить) (пожаловаться модератору)